Поиск по сайту:

Куда вложить 1 миллион рублей?

Сумма в 1 000 000 рублей - это обычно тот нижний предел, когда люди, далекие от инвестиций, вдруг начинают судорожно искать ответ на вопрос в заголовке статьи. Сразу предупрежу, что безрисковых вложений НЕ БЫВАЕТ! Но, давно была потребность разбрать по порядку, начиная с самых безопасных способов.
 
В конце статьи - задачка для инвестора...
 
1. Вклады в банки: Вложение в иностранные банки не особо прибыльно и трудно осуществимо - последние законы РФ ограничивают переводы с таких счетов, необходимо уведомление налоговых органов и т.п. неудобства.
Если не будет всеобщего коллапса или конфискации вкладов населения, как в 90е годы, то почти безрисковое вложение в российские банки имеет ограничение по сумме (система страхования вкладов до 700 т.р.). Можно распределить по нескольким банкам (по 650 т.руб.) со ставкой 9-10% годовых. Удобство в гарантии возврата средств и процентов, причем проценты можно получать ежемесячно. Желательно использовать все плюсы постоянно в течение 15-30 лет. Налогов почти не платится.
 
2. Недвижимость (вложение уже не безрисковое): Первый минус - 1 миллион рублей на этом рынке не пристроить. После бурного роста 2005-2006гг недвижимость в России уже не кажется привлекательным активом. Везде в мире падение цен до 25-40%. В Японии после бума 90х годов уже около 15 лет цены на недвижимость падают. Вложение перспективно на 3-10 лет. Налогов почти не платится. Кроме разового вложения требуются расходы на содержание, но могут быть доходы от сдачи в аренду.
 
Следующие виды вложений – рискованные, но и доход м.б. 50-100% годовых.
 
3. Бизнес – тоже распространенный вид вложений в России. Но тут нужна идея, знание отрасли и чаще больше 1 миллиона рублей. Считается одним из самых рискованных видов вложений, т.к. обычно полностью отсутствует диверсификация рисков – «все яйца складываются в одну корзину». Прибыли-доходы можно получать ежемесячно. Желательно вложение на 5-10 лет. Налоги платятся, но самостоятельно регулируются.
 
4. Доверительное управление – договор заключается с сертифицированной УК, имеющей опыт, все лицензии по работе с ценными бумагами. Выбор финансовых инструментов и управление – за профессионалами. Отличительной чертой является возможность по договору сразу установить предел риска – процент потерь по счету, когда следует остановить все операции и вывести деньги. Проценты-доход нельзя получать ежемесячно. Желательно вложение на 1-3 года. Налог 13% с прибыли при выводе денег. При оговоренном риске в 5% до 30% денег вкладывается в ликвидные акции, при риске 10-15% - до 50-60% в акции, при риске 20% - до 90-100% в акции, остальное – в облигации, которые приносят 8-10% годовых. При этом надо понимать, что с риском в 5% и годовой доход будет около 15-25% годовых. При риске в 20% может быть получен доход и при рискованной игре на падающем рынке.
 
5. Инвестиции в российские или зарубежные активы: Осуществляется путем покупки паев ПИФов (только российские акции) или ОФБУ (российские и мировые акции, нефть, металлы, продовольствие). Этими финансовые инструментами управляют профессионалы, но доход можно получить лишь на росте рынков. Рынок ОФБУ, к сожалению, пару раз себя скомпрометировал (как например банк “Юнистрим”), когда стоимость паев падала на 95% за несколько дней - из-за таких “профессионалов”. Проценты-доход нельзя получать ежемесячно. Желательно вложение на 3-10 лет. Налог 13% с прибыли при выводе денег. Как вариант возможно вложение в драгоценные монеты (но не слитки – там потеря НДС 18%) или открытие в банках металлических счетов, где доходность напрямую связана с ростом цен на золото, серебро, платину и т.д. Однако, если в ПИФах можно распределить риски, то тут скорей всего не будешь открывать счета во всех металлах - а будешь угадывать: за последний год серебро выросло в 2 раза, а золото - лишь на 25%.
 
6. Самостоятельная покупка акций: легко осуществима с помощью лицензированных брокеров и подключения к Интернету. Теоретически может быть получен доход больше % в банке, и даже при рискованной игре на падающем рынке. Но по статистике менее 5% частных инвесторов регулярно заканчивают год «в плюсе». Чаще в первый же год идет потеря 30-50% капитала. Выводить деньги можно всегда (за 3-4 дня). Желательно очень небольшой суммой пробовать в течение 1-2 лет. Налог 13% с прибыли при выводе денег или в конце года.
Остальные виды вложений – особорискованные, потери м.б. до 100% капитала, но и доход практически неограничен…
 
7. Фьючерсы и опционы: Легко, как и «Самостоятельная покупка акций», только доходность в 100-200% может быть за 2-3 месяца, и потеря 30-50% капитала может произойти за 1 месяц. Теоретически сам контролируешь риски - желательно очень небольшой суммой пробовать, и лишь в дополнение к более надежным видам инвестиций.
 
8. Форекс: Легко, как и «Самостоятельная покупка акций», только как огромные доходности, так и огромные потери достигаются за считанные дни и недели. Практически невозможно контролировать колебания счета и иметь стабильный доход. Вообще нежелательно!
 
9. Казино,покер и финансовые пирамиды: Казино - просто запрещено, в интернете большими суммами не удастся играть… Удивительно, но большинство несущих деньги в финансовые пирамиды – четко знают, что могут все потерять, но надеются выскочить раньше всех! Практически невозможен стабильный доход. Вообще нежелательно!
 
10. Дать управлять знакомому, который «уже давно этим занимается»… Это сродни пункту 4, только вместо государственных и лицензионных гарантий дается слово или в лучшем случае самостоятельно придуманный договор. Нежелательно!
 
P.S. На сообразительность, задачка для 5 класса.
1 миллион рублей вы рассчитываете так вложить, чтобы за 5 лет средняя годовая доходность была 25% (что означает увеличение суммы в 3 раза = 200%). За 1й год Ваши вложения увеличились на 60%. Вы начинаете управлять более активно, но на следующий год все упало – минус 20%, а потом снова выросло на 40%. После таких колебаний в ожидании кризиса стараетесь не рисковать - доход в этот третий год равен банковскому вкладу +10%. Снова Вы полностью доверяетесь профессионалам, но и они бессильны, когда происходит краткосрочное, но сильное падение. За эти полгода – минус 40%.
 
1й вопрос: сколько за оставшиеся 1,5 года надо заработать, чтобы выполнить план?
2й вопрос: сколько бы через 3,5 года лежало на банковском вкладе под 13%? (у меня с 2008 года был депозит под 14.75%, а в 2012 - под 13.5%)
 
1й ОТВЕТ (посчитайте на калькуляторе!):
Итог через 3.5 года = 1182 т.р. Надо вырасти еще на 160%.
 
2й ОТВЕТ : В банке через 3,5 года = 1537 т.р. (53%)
 
СОВЕТ: Риск должен быть осознан! Умеренно рискованные вложения с большой долей вероятности приносят хороший доход на 3-5 летнем цикле (еще лучше 15-20 лет). Конечно, при условии экономического роста и стабильности в стране и мире. История фондового рынка США знает и 3-5летние падения. Первое, что необходимо сделать: определиться с уровнем риска и дохода, при достижении которого все активы выводятся в деньги и берется длительный перерыв для новых вложений.
 
P.S. Первоначально эта памятка написана в 2008 году, потом только правил цифры...
Алексей Мясников (октябрь 2013 г.)

 

 

Комментируем (авторизация Фейсбук или Вконтакте):