Поиск по сайту:

НАШИ ПОРТФЕЛИ. СОВЕТЫ НАЧИНАЮЩЕМУ ИНВЕСТОРУ.

«Бесплатный сыр бывает 
только в мышеловке».

Народная пословица.

Почему начинающему? Потому, что время сейчас такое. С одной стороны, всё так быстро меняется, а экономическая действительность принимает такие странные формы (я писал об этом в предыдущей статье), что и бывалые инвесторы чувствуют себя начинающими. С другой стороны, это время – время перемен – очень подходит для того, чтобы стать начинающим инвестором тому, кто хочет заработать сверх заработной платы (извините за каламбур).

Но давайте всё по порядку, сначала надо  рассмотреть содержимое портфелей.

Итак, портфель «деревянный», у нас в нём рубли.

Напомню, что мы отложили 100 000 рублей, положили их на депозит под 12% годовых и каждый месяц добавляли к нему ещё 5000. На начало декабря сумма составляла 171100 рублей. И тут в декабре вдруг произошло знаменательное событие – наш Центробанк резко поднял учётную ставку. Соответственно, банки подняли ставки по кредитам и депозитам, и нам удалось положить наши рубли уже по новой ставке – допустим, 24% годовых (лично я таких ставок в приличных банках не видел, но пусть – рубль у нас и так «деревянный», его надо жалеть). В общем, через 14 месяцев с начала эксперимента у нас стало 183112 рублей. Честное слово – если бы мне год назад сказали об этом, я бы не поверил. Но это факт, а фактам приходится верить.

Следующим идёт наш чемпион, наш самый доходный портфель – «зелёный».

В нём в конце января 2015-го года будет 4793 доллара, что по курсу 69 составит 330717 рублей. Фантастическое опережение! Вот таблица:

Единственное, что может огорчать, так это то, что долларов на наши 5000 рублей нам достаётся всё меньше и меньше (смотрите в таблице). Ну, а что делать – курс-то растёт, а зарплата – нет (мы договорились откладывать 10% от зарплаты в 50000). Менять условия эксперимента мы не будем – вряд ли в кризис кому-то будут повышать зарплату. Наоборот, тут как бы безработным не стать.

На сладкое у нас портфель Баффета.

Посмотрим, что в нём лежит и сколько оно сейчас стоит:

В сумме получается 213280 рублей. Ещё полгода назад мы бы сказали, что это замечательно – шутка ли, больше 25% годовых! Что сказать сейчас, после того, как подняли ставку и девальвировали рубль больше чем в два раза, право, не знаю. С одной стороны, это существенно больше, чем на рублёвом депозите в самом выгодном (и приличном) банке. С другой стороны, существенно меньше, чем получили любители Америки и коллекционеры высокотиражной графики центробанков развитых стран.

Почему (и для чего) случилась девальвация, знают, наверное, уже все. Если очень кратко – из-за невозможности выполнять бюджет при снижении валютных поступлений. А они упали в первую очередь из-за снижения цен на энергоносители, прежде всего нефть. Цена на нефть упала в два раза – и рубль упал настолько же (такая утрированная, но зато понятная схема).

Теперь давайте отойдём от темы кризиса,

от санкций, от политики – от всего отойдём, кроме чистых цифр. Давайте представим себе, что нефть вдруг стала расти (представить-то мы такое можем?). А курс у нас пусть будет таким же, как сейчас – около 70 рублей за доллар. И вот нефть стоит, например, 75 долларов (совсем недавно стоила). И мы получаем рублей за проданные энергоносители в полтора раза больше (а мы помним, что бюджет уже сбалансирован при 50 – не верите, посмотрите антикризисный план правительства).

Куда, по-вашему, денутся лишние рубли? Сначала, конечно, на валютный рынок – но в ЦБ не идиоты, при росте нефти они не допустят падения рубля, так что эта ниша отпадает. Открою маленький секрет – как и в прошлые кризисы, они пойдут на рынок активов. Из активов у нас сейчас недвижимость и акции – они, соответственно, и будут расти (вспомним начало двухтысячных, а потом 2009-й – 2010-й года). Ну некуда рублям сейчас деться! Раньше от «голландской болезни» спасала утечка капитала, но сейчас и тут барьеры – внутренний (в виде «силовиков») и внешний – в виде санкций и фактического запрета оффшоров в Европе.

Так что давайте вернёмся к началу статьи – к идее, что пора становиться начинающим инвестором - и

Сформулируем хоть несколько правил:

1.     Не кладите все яйца в одну корзину, сделайте три. То же самое внутри корзин – в валютной держите несколько валют (ну хотя бы доллар и евро), а в корзине Баффета – с десяток разных эмитентов. Ну хотя бы пять.

2.     Для любителей риска – можете не просто держать те же доллары, а пробовать часть из них продавать и откупать дешевле. Тем самым вы добавите доходности вашим сбережениям (вы заметили, что доллары, лежащие под подушкой, совсем не прирастают?). Например, сейчас график доллар/рубль имеет вот такой вид:

Соответственно, продавать следует на уровнях выше 70, а откупать – на уровнях около 66 и 68 – 69.

3.     Помните, что графики (и, соответственно, уровни) не являются чем-то стабильным. Они живут своей жизнью, за ними надо следить. Вот и следите (хотите, пишите в «личку», постараюсь ответить).

Ладно, хватит. Лимиты текущей статьи уже выбраны. Будем надеяться на продолжение (это зависит не от меня, а во многом от реакции читателей).

P.S. Чуть не забыл. В эпиграфе было про бесплатный сыр. Так вот – сыр инвестора отнюдь не бесплатный. Инвестор платит за него рисками, а так же непрерывной работой. Это только кажется – купил и жди, когда вырастет. Нет, на пути к богатству проводник нужен.

 

 

Комментируем (авторизация Фейсбук или Вконтакте):