Поиск по сайту:

Стоит ли брать кредит на развитие бизнеса?

Часто малые предприятия нуждаются в финансирования своего развития. На сегодняшний день не все из них являются самыми привлекательными клиентами для банков, а значит, доступ к финансированию у них затруднен. Что можно сделать в такой ситуации? Как правило, собственники принимают решение получать кредиты как физическое лицо и вкладывать в бизнес. Стоит ли это делать? Ответы в настоящей статье.

Для начала рассмотрим положительные стороны такого решения. Во-первых, получить кредит физическому лицу проще, чем представителю малого бизнеса. Достаточно лишь паспорта и справки о доходах. Рассматриваются такие кредиты тоже довольно оперативно, следовательно, предприятие и собственник смогут решить свои финансовые проблемы и задачи тоже довольно быстро. Третий положительный фактор – кредиты собственнику не отражаются в балансе компании, а значит, само малое предприятие сохраняет все шансы получить дополнительное финансирование в банке. И, наконец, последний положительный момент – кредиты физическим лицам предоставляются на срок до 5 лет, а это значительно дольше, чем стандартный кредит малому бизнесу. 

Таким образом, положительных факторов, влияющих на принятии собственником решения о получении кредита на себя, достаточно много. Ключевые из них – это быстрота получения и длительный срок, что в условиях работы малого бизнеса очень значимо. Ведь ключевое преимущество небольшого предприятия – это мобильность и гибкость. Иногда есть возможность получить существенную прибыль, приняв решение всего в течение нескольких часов. Поэтому оперативность в получении доступа к финансовым ресурсам – очень важный аргумент при принятии решения о привлечении кредита собственником.

Кроме того, у представителей малого бизнеса практически отсутствует доступ к инвестиционным кредитам, которые предоставляются на длительный срок и способствуют развитию компании. Поэтому, чтобы приобрести ккт, материалы или построить здание малому предприятию необходимо только копить, а это очень долгий процесс. Поэтому получение долгосрочного кредита пусть и на физическое лицо – одно из решений в данной ситуации.

Что касается отрицательных сторон такого решения, то они тоже имеются. Во-первых, это величина процентной ставки. Как правило, кредиты для физических лиц предоставляются под еще более высокую процентную ставку, чем кредиты малому бизнесу. Поэтому при принятии решения собственнику необходимо оценить прибыльность компании и возможность окупить увеличившиеся затраты на оплату процентов по кредитам.

Во-вторых, кредитоспособность физического лица рассчитывается совсем по другим правилам по сравнению с кредитоспособностью юридического лица. Поэтому, скорее всего, предпринимателю удастся получить сумму значительно меньшую, чем если бы он обратился как малое предприятие. Решит ли меньшая сумма стоящие перед небольшой компанией финансовые задачи – необходимо понимать в каждом конкретном случае.

В-третьих, прежде, чем обращаться в банк за кредитом, необходимо понять, почему образовался кассовый разрыв (нехватка денег). Ведь очень часто причинами нехватки денежных средств являются низкая финансовая дисциплина сотрудников, отсутствие планирования и контроля расходования денежных средств. Если такие причины присутствуют на предприятии, то получение кредита собственником лишь усилит их негативное влияние. Ведь сотрудникам не нужно будет что-то менять, собственник, принимая на себя риски, решит все имеющиеся проблемы. В такой ситуации привлечение кредитов на физическое лицо – путь к понижению эффективности в компании и увеличению рисков.

Таким образом, принятие решения о получении кредита собственников зависит от конкретной комбинации факторов и принимать решение необходимо в индивидуальном порядке.

 

 

Комментируем (авторизация Фейсбук или Вконтакте):